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现金贷监管文件正式下发,P2P平台禁止接入现金贷资产

11月23号,朋友圈疯传现金贷监管,经过十多天的焦急等待,现金贷监管文件终于正式下发了。

12月1日晚间,央行和银监会联合下发了《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》。

重点主要有以下几点:

1、没有放贷资质的组织和个人,不能放贷;

2、所有贷款产品的综合资金成本不得高于年化利率36%;

3、不得暴力催收;

4、暂停批设网络小贷公司;已经批准筹建的,暂停批准开业;

5、暂停发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量,限期完成整改;

6、禁止发放“校园贷”和“首付贷”;

7、禁止通过银行、P2P平台、金交所等渠道进行融资;

8、以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算;

9、禁止银行与无放贷资质的企业进行联合放贷;

10、谨慎使用大数据风控,谨防侵犯用户隐私。

通知中还首次给出了现金贷的定义,是指无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的借贷。

那也就是说,有特定场景、有指定用途、有借款门槛的借款则不是现金贷。比如,消费分期、借款资金用来还信用卡、装修等等。

而且值得注意的是,本次文件中提到了P2P,我们曾研究过,P2P是现金贷重要的资金来源之一,不少P2P平台对接了现金贷资产。

根据通知,禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金,这或许意味着,P2P平台除了自身的点对点借贷外,不能撮合来自外部的“无场景依托、无指定用途”的现金贷业务。

按照此标准,笔者初步统计了一些P2P平台:

从上图可以看出,不乏一些像美利金融等知名的资产端平台,其来自P2P平台的资金业务或也将受到影响。

当然了,虽然说监管文件已经落地,但大家也不用太惊慌,通知中明确表示“限期完成整改”,所以还有时间。

另外,在很多平台的资产结构里,现金贷占比不大,去掉这部分业务对平台影响并不大,相信大部分平台都有能力处理好。

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