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网贷审核的标准及流程是什么?

大家在申请网贷时,首先要清楚一个点,那就是什么才是正确的申请节奏?

是一哄而上,还是一家一家慢慢来?

阿虎很理解大家的心情,缺钱的时候,心情急切,希望早日借到钱,于是很自然地倾向于一下子申请很多家,以为这样一网下去,总能捞到一些。

其实并不是这样的,一下子申请很多家网贷,这样申请的下款率平均而言,并非很高。

看下面阿虎金融教你正确申请网贷的节奏:

一家一家慢慢地去申请,等上一家出结果了,再去申请下一家。

有的时候不一定每一次申请都会通过,不通过的话总结一下是什么原因,具体是什么地方不符合小贷的标准,再调整战略申请下一家。

如果某一家被拒了,不要暴跳如雷、不要骂爹骂娘;不要觉得那些在网上说下款的都是托,不要觉得网贷都是骗人的、都是骗资料的。靠资料赚钱的毕竟是少数,而且没什么利润。网贷审核都是非常的严格的,被拒是很正常的事情。

你该这样做!!

如果被拒了,首先排查自己的申请材料,去思考可能出问题的地方。先申请网贷A,如果被拒了,看看是在哪一步被拒的,然后仔细排查那一步涉及到的资料,挑出可能出问题的地方,看看是否有优化的空间;下一步等优化完成,再去申请网贷B,这样你的成功率一定大幅提升。

所以说,申请网贷是有顺序和技巧可言的,不可盲目申请。

当然,网贷贷款口子的选择至关重要,选择适合自己的靠谱的贷款口子也很重要,一般而言,大家先去操作大平台、稳定性好的贷款口子至关重要,老贷款口子和新贷款口子先选择老贷款口子,因为老贷款口子经历了时间的沉淀,开放地区也有所增加,新贷款口子一般都不稳定,下款率也低,所以说,顺序很重要。

那么,网贷审核的标准及流程又是什么?

申请信用卡我们都知道,银行会审核我们的资料信息来决定是否给予我们批卡和批卡额度,简单说就是的“查”我们了;同样申请信用贷款也是同样的流程,如果你还不知道信贷的审核流程,那么下面就和大家聊聊(我们主要说的纯线上信用贷款)。

线上信用贷也就是P2P形式的公司和一般借贷公司,前者主要是个人投资者投标形式筹款,后者就是借贷机构直接放款了(当然也是投资者的钱,只是放款形式不一样而已)。

贷款机构的审核流程一般为:线上审查-大数据分析-回访核实-综合评估-批复。知道个大概的流程再配合信息打造,就更能知道自己哪里做得不够,哪里还需优化了。

第一、线上审查

也就是通过网络上的资料及每家小贷公司自己的渠道对每位用户情况的初步分析。比如下面:

1、通过搜索引擎来查询该借款人的个人身份证信息,地址,工作信息,本人和联系人联系方式,还是有公司座机电话是否有负面信息等;

2、通过人法网和失信网查询借款人及企业是否有违法案件,是否为失信人;

3、通过企业信用网查看工作单位是否有经营异常。

第二、大数据分析

这块也是主要的方式了,因为都是通过借款人提供的资料,进行大数据分析。

比如网贷最常见的信息:信用卡账单、电商账户、手机号服务密码、通讯录、储蓄卡流水等;

1、在我们提供的信息当中,很多信息都能被贷款机构获取,像提供的收款储蓄卡,一方面可以核实是否为本人,二也可以知道有无基本的流水情况;

2、获取信用卡账单信息能知道的东西就多了,第一就是知道借款人的基本信用情况;还有负债比例情况,有无逾期,征信被查询频率和次数,以往还款情况,居住地址及工作的变化频率情况等等都能反应个人很多问题,当然这个配合个人征信才能完全反应出来;

3、现在的电商账号也是网贷基本都需要分析的大数据了,通过借款人的购物习惯,频率、累心来判断基本的消费能力和信用;

4、关于芝麻信用也已经有很多平台开始需要获取了,到后面就不单单是征信了,网络的大数据信用也是尤其重要。

对于网络贷款机构的目的就是,通过各种信息来参照,评定借款人的基本评分,如果不达标可能就直接拒批了,如果非常适合他们公司,可能就直接批复也是很正常的;目的就是评估风险,寻找优质客户。在这个阶段要么就是通过,要么就是不通过,如果通过了这关可能也会进入下一步人工回访审查了。

第三、回访核实

大家都知道,很多放贷机构会打回访电话,最主要打的还是个人号码和手机号码,也就犯贱的公司打父母和朋友的电话。这一步也就是对借款人申请填写的信息,人工进一步做核实,如果回答没有问题,批复的概率就很大了,如果本身是因为信息有的不靠谱才回访,那么出点小错可能就直接拒批。

回访电话主要也是问些借款人填写时的一些信息,看借款人回答的情况,款项用途了,工作的情况等;所以说,再申请贷款前,一定要对自己的材料信息提前做好准备,一是优化,二是自己得记得,不要真的回访了却打不上,或者支支吾吾,那可能就直接影响贷款的通过率了。

第四、综合评估

通过前面的3个阶段,放贷机构的风控人员对你也就有了一定的了解,再综合所以信息来进行综合的对比,判断借款人综合情况,以此最终做出是否批款问题,和审批额度情况。

第五、批复(放款)

最后确定好了批复的授信额度后,就开始放款了,现在的贷款机构大多数放款速度还是挺快的,一般3天内完成,很多都是当天即可完成。

这里还要纠正很多伙伴的错误观点:在没有信用问题的情况下,如果贷款公司拒贷,这并不是说你个人的资质一定不好,本身每家公司都有自己的一套判定标准,最终也都是考虑风险和收益问题。所以说,不要一点拒绝就自己给自己拉黑,贷款本来也就没有100%,找出细节问题不断优化即可,实在各方面做的都不错,同样被拒,那么只能说此家不适,另寻东家。

不管是银行还是小贷公司,都喜欢信用良好,收入高工作稳定,有还款能力且态度好的客户。这也就是我们申请贷款时需要体现的东西。因而条件不好,或者说没有工作的小伙伴,我们包装个人信息的出发点就是从这些方面入手,目的就是体现给贷款机构我们自己有:信用好、工作稳定、收入稳定且还不错、良好的还款历史、有还款能力等。

当然大家除了会查自己的征信之外,还要学会查自己的网络大数据征信,大数据征信主要体现了你网贷的综合数据,征信的查询方法我们不多讲,下面给大家讲讲大数据征信的查询方法!

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填表时,以下细节大家一定要注意!

第一、所填写的资料一定要准确,尤其是与个人身份信息有关的一定要填写准确。包括身份证号码、有效期、紧急联系人及其手机号、单位名称。因为银行审核时会重点核对这些信息,一旦有错,会影响批款的结果。

第二、年收入的填写:收入是审核信用卡的一个重要标准,收入越高批款更容易,额度也会越高。填写时可以在工资收入的基础上再加上公司的年终奖,节假日福利、各种补助等隐性收入。

第三、现工作的年限:在同一个工作待的越久,银行会认为稳定性越高。所以填写的时候可以把转正前的实习和适用期也加上。

第四、公司类型:银行在审批的过程中很看重申请人工作的稳定性,所以有时候国企员工会比工资更高的外企员工更容易申请成功。同时餐饮、娱乐业由于员工流动性较大,收入也一般,所以申卡会困难一些。

第五、两个紧急联系人的填写:一般银行会要求家属和朋友各填写一个。填写的时候尽量填写信用状况良好,财力资质较好的家属朋友,这样会为自己的审批获得加分。

第六、单位和家庭固话的填写:虽然现在人人都有手机,但是固话还是能够很好的显示出单位或家庭的稳定性,所以有固话的一定要记得填写。

只要您在这样的原则下填写信用卡申请表并尽可能多的提供真实、详细的证明材料,您的申请结果一定会很好的。

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